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Fideicomiso de seguro de vida

Si no hace un testamento, se aplicará un conjunto de normas y reglamentos estándar para determinar quién recibe qué. Esto puede significar que su patrimonio no vaya a parar a las personas, organizaciones benéficas u otras organizaciones que usted desee.

Morir sin testamento se denomina “intestacy” o “dying intestate”. En este caso, su patrimonio se dividirá de acuerdo con las leyes de sucesión testamentaria habituales. Las leyes de sucesión intestada en Escocia son un poco diferentes a las del resto del Reino Unido.

E incluso si ha hecho un testamento, no es un caso de “trabajo hecho”, ya que puede querer modificarlo o hacer cambios después de eventos importantes de la vida como casarse, tener una familia, más nietos o recibir una herencia.

Beneficiario del seguro de vida vs. testamento canada

Redactar un testamento le permite tener el control sobre lo que ocurre con sus propiedades, dinero y pertenencias después de su muerte.  Según un estudio, el 59% de los adultos del Reino Unido no ha hecho testamento, y esta cifra aumenta hasta el 65% entre las personas de 45 a 54 años1. Pero, ¿qué hay que poner en el testamento y cómo funciona el proceso?

En términos formales, si se muere sin redactar un testamento, se muere intestado y lo que se deja está sujeto a las leyes de sucesión. Si no hay familiares supervivientes que puedan heredar según las normas de sucesión intestada, el patrimonio pasa a la Corona. Esto se conoce como bona vacantia. El Procurador del Tesoro es entonces responsable de la gestión de la herencia.

Las leyes de sucesión están diseñadas para ayudar a decidir quién tiene derecho a su patrimonio según las reglas de la herencia. Una desventaja importante es que su patrimonio puede no pasar a las personas que usted quiere que se beneficien. Por ejemplo, si estaba casado o tenía una pareja de hecho, no hay garantía de que sus hijos o nietos reciban nada, a menos que deje un patrimonio de más de 270.000 libras.

Beneficiario del seguro de vida

Seguro de vidaSeguro de vida y testamento: Si tiene uno, ¿necesita el otro? Por Angie Chatman – Feb 2, 2021En este artículoSi tengo un seguro de vida, ¿necesito un testamento?  ¿Qué pasa si mi póliza de seguro de vida contradice mi testamento? ¿Puedo ordenar a mi seguro que “siga las instrucciones de mi testamento”? ¿Puedo hacer que un fideicomiso sea mi beneficiario?

Y esta pregunta es, en realidad, un montón de preguntas agrupadas en una sola: ¿Cómo funciona el seguro de vida? ¿Qué es exactamente un testamento? Si tiene uno, ¿necesita el otro? ¿Qué pasa si las opciones de su testamento no coinciden con lo que eligió para su póliza de seguro de vida? ¿Cómo entra en juego un fondo fiduciario?

En primer lugar, algunas definiciones. El seguro de vida es un acuerdo entre usted y una aseguradora por el que, si usted fallece durante un determinado periodo de tiempo, la aseguradora pagará una “prestación por fallecimiento” a la persona que usted elija. Por ejemplo, puede ser su cónyuge o sus hijos.

En resumen, una póliza de seguro de vida no depende de su testamento, por lo que la persona que usted nombró en su póliza recibirá la prestación del seguro de vida. Sin embargo, la persona que usted nombró en su testamento podrá recibir todo lo demás cubierto por el testamento, como las propiedades y los bienes.

El seguro de vida

Un beneficiario es una persona, institución, fideicomisario o patrimonio que recibe, o puede llegar a recibir, beneficios en virtud de un testamento, póliza de seguro, plan de jubilación, fideicomiso, renta vitalicia u otro contrato. En pocas palabras, el objetivo de nombrar a un beneficiario es garantizar que sus activos vayan a parar a donde usted desea cuando fallezca.

Tanto si quiere dejar el producto de su póliza de seguro de vida a su familia, los fondos de sus cuentas de jubilación a un cónyuge superviviente, como si quiere evitar la legalización de un testamento o designar específicamente quién se queda con qué, cuánto y cuándo, el beneficiario es el punto de partida.

Sin embargo, por sencillo que parezca, hay errores comunes que la gente comete a la hora de seleccionar un beneficiario o beneficiarios que pueden ser contrarios a lo que usted quería. Esto es lo que debe saber:

Si nombra a varios beneficiarios, especifique quién recibe qué. ¿Quiere que el dinero de su póliza o plan se reparta equitativamente entre sus hijos, o que un determinado porcentaje vaya a cada uno? ¿Quiere especificar condiciones como la forma de gastar o distribuir el dinero? Por ejemplo, puede querer que un hijo espere hasta los 21 años y utilice el dinero sólo para fines educativos. Al establecer un fideicomiso en vida, puede establecer los términos y condiciones específicos para que sus beneficiarios reciban sus activos.

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