Tasas ultimas voluntades y seguros de vida

¿El seguro de vida forma parte de la herencia después de la muerte?

Seguro de vidaSeguro de vida y testamento: Si tiene uno, ¿necesita el otro? Por Angie Chatman – Feb 2, 2021En este artículoSi tengo un seguro de vida, ¿necesito un testamento?  ¿Qué pasa si mi póliza de seguro de vida contradice mi testamento? ¿Puedo ordenar a mi seguro que “siga las instrucciones de mi testamento”? ¿Puedo hacer que un fideicomiso sea mi beneficiario?

Y esta pregunta es, en realidad, un montón de preguntas agrupadas en una sola: ¿Cómo funciona el seguro de vida? ¿Qué es exactamente un testamento? Si tiene uno, ¿necesita el otro? ¿Qué pasa si las opciones de su testamento no coinciden con lo que eligió para su póliza de seguro de vida? ¿Cómo entra en juego un fondo fiduciario?

En primer lugar, algunas definiciones. El seguro de vida es un acuerdo entre usted y una aseguradora por el que, si usted fallece durante un determinado periodo de tiempo, la aseguradora pagará una “prestación por fallecimiento” a la persona que usted elija. Por ejemplo, puede ser su cónyuge o sus hijos.

En resumen, una póliza de seguro de vida no depende de su testamento, por lo que la persona que usted nombró en su póliza recibirá la prestación del seguro de vida. Sin embargo, la persona que usted nombró en su testamento podrá recibir todo lo demás que se contempla en el testamento, como las propiedades y los bienes.

¿Cómo se dividen los beneficiarios del seguro de vida?

Seamos sinceros. Lo último que la gente quiere hacer es planificar su muerte. Hay muchas decisiones importantes que debe tomar, decisiones que no debería dejar en manos de sus seres queridos. Entre ellas, ahorrar y planificar su funeral, nombrar un poder notarial, designar a los beneficiarios de todas sus cuentas, establecer a sus hijos -especialmente si son bastante jóvenes-, planificar su patrimonio y establecer su última voluntad y testamento.

Esta última es probablemente una de las cosas más importantes que tendrá que hacer. A continuación, le indicamos algunos aspectos importantes que deberá tener en cuenta a la hora de redactar este importante documento.

Redactar un testamento no es tan fácil como puede imaginarse. La mayoría de la gente oye la palabra testamento y piensa que es un proceso bastante sencillo. La idea que tiene la mayoría de la gente es que requiere unos pocos minutos para designar a los destinatarios de todas sus pertenencias mundanas. Pero eso no es cierto. De hecho, hay muchas facetas importantes del documento que hay que tener en cuenta, hasta la forma de redactarlo.

El beneficiario del seguro de vida frente al testamento

Un beneficiario es una persona, institución, fideicomisario o patrimonio que recibe, o puede llegar a recibir, beneficios en virtud de un testamento, póliza de seguro, plan de jubilación, fideicomiso, renta vitalicia u otro contrato. En pocas palabras, el objetivo de nombrar a un beneficiario es garantizar que sus activos vayan a parar a donde usted desea cuando fallezca.

Tanto si quiere dejar el producto de su póliza de seguro de vida a su familia, los fondos de sus cuentas de jubilación a un cónyuge superviviente, como si quiere evitar la legalización de un testamento o designar específicamente quién se queda con qué, cuánto y cuándo, el beneficiario es el punto de partida.

Sin embargo, por sencillo que parezca, hay errores comunes que la gente comete a la hora de seleccionar un beneficiario o beneficiarios que pueden ser contrarios a lo que usted quería. Esto es lo que debe saber:

Si nombra a varios beneficiarios, especifique quién recibe qué. ¿Quiere que el dinero de su póliza o plan se reparta equitativamente entre sus hijos, o que un determinado porcentaje vaya a cada uno? ¿Quiere especificar condiciones como la forma de gastar o distribuir el dinero? Por ejemplo, puede querer que un hijo espere hasta los 21 años y utilice el dinero sólo para fines educativos. Al establecer un fideicomiso en vida, puede establecer los términos y condiciones específicos para que sus beneficiarios reciban sus activos.

Normas sobre los beneficiarios del seguro de vida

Crear un testamento puede parecer una tarea complicada, pero un poco de planificación previa puede facilitarla. Nuestro organizador de información personal es una gran herramienta para ayudarle a reunir los documentos que necesitará para crear su testamento.

¿Quién quiere que tenga sus cosas -o que no las tenga- cuando usted falte? El testamento te permite expresar esos deseos. Haz una lista de todo lo que posees y que es importante para ti, y especifica quién se queda con cada cosa. Empiece por los bienes más grandes, como su casa, su vehículo, su barco o su cabaña, y continúe con la lista hasta que todo se asigne a un nuevo propietario.

Hay que tener en cuenta que los bienes se transmiten primero por el título de propiedad. Por lo tanto, si su casa es propiedad conjunta de dos personas y una de ellas fallece, la persona que queda en el título es la propietaria de la casa. El testamento sólo entraría en vigor si ambos propietarios fallecieran.

El albacea es la persona que usted prefiere para cumplir sus deseos. Querrá elegir a alguien que sea responsable y en quien confíe. Y puede revisar el testamento con él una vez que esté completo para que no se sorprenda con ninguna de las peticiones que usted ha hecho. Si lo desea, un abogado puede revisar su testamento para asegurarse de que no hay ningún problema que pueda ser discutido en los tribunales. Incluso puede hacer que el abogado actúe como albacea, para simplificar las cosas a su familia.

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