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La AEPD ha impuesto una multa de 6 millones de euros a CaixaBank S.A a raíz de las denuncias recibidas de un cliente de la entidad en 2018 y de la organización sin ánimo de lucro ‘FACUA’ en 2019. CaixaBank infringió los artículos 6, 13 y 14 del GDPR.
El 24/01/2018, un particular (el primer denunciante) que era cliente de CaixaBank (el denunciado) presentó una denuncia ante la AEPD alegando que el denunciado le obligó a aceptar las nuevas condiciones en materia de protección de datos personales, en concreto la relativa a la cesión de sus datos personales a todas las empresas del grupo CaixaBank, y que si quería retirar su consentimiento, debía corresponder individualmente con cada empresa del grupo. El denunciante alegó que esto es desproporcionado si se tiene en cuenta que el consentimiento para este fin se dio en un solo acto.
La AEPD procedió a dar traslado de la reclamación a la demandada a la que respondió explicando las actividades de tratamiento que se basaban en el consentimiento, por qué se basaban en el consentimiento, y los mecanismos existentes para obtenerlo así como las opciones que tenían los clientes para retirar su consentimiento ya fuera de forma presencial, a través de la web o de la app móvil. Con fecha 01/02/2019, la AEPD archivó esta investigación por estar caducada, al haber transcurrido doce meses desde la presentación de la denuncia (24/01/2018).
Dirección de Caixabank
Conocida popularmente como la “Ley Hipotecaria”, la nueva ley española que regula los contratos de crédito inmobiliario entró en vigor el 16 de junio de 2019, pasando por un montón de etapas, trámites y modificaciones antes de ser finalmente publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE) el 16 de marzo de este año.
Los principales cambios que introduce esta nueva normativa, cruciales para el correcto funcionamiento del mercado hipotecario, se pueden agrupar en cinco bloques: medidas de transparencia, medidas relacionadas con la conducta y organización de las entidades de crédito, medidas para limitar los gastos de amortización anticipada, medidas para promover la conversión a hipotecas a interés fijo y, por último, criterios para las ejecuciones hipotecarias.
El primer bloque tiene como objetivo hacer más transparentes los contratos hipotecarios. En concreto, se centra en establecer un mayor grado de regulación para la fase precontractual, exigiendo al prestamista (banco) una información detallada y vinculante1 sobre el contenido del contrato, mediante:
El objetivo del segundo bloque es mejorar las normas de conducta y la organización interna de las entidades de crédito. Se exige una formación específica del personal que vende hipotecas para que tenga los conocimientos y habilidades necesarios, así como el establecimiento de límites en la política de remuneración del personal que vende estos contratos de crédito para evitar incentivos adversos, y también se exige la evaluación de la solvencia del consumidor antes y durante la vida del crédito para garantizar que se evalúa su solvencia y no sólo el valor del inmueble en cuestión.
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La crisis actual ha puesto de manifiesto las ventajas de contar con un único código normativo europeo y un único supervisor para la unión bancaria. Al someter a todo el sistema bancario a una norma de supervisión común más estricta, la Supervisión Bancaria del BCE se ha asegurado de que las entidades de crédito estén en mejor posición para resistir perturbaciones graves como la actual. En este contexto, también me complace haber dado la bienvenida a Croacia y Bulgaria a la unión bancaria el año pasado. Estoy deseando ver cómo se benefician de las normas armonizadas y, en última instancia, de una moneda única para la estabilidad financiera, la resistencia y el crecimiento económico.
Los bancos europeos entraron en esta crisis con sólidos colchones de capital y liquidez y una gran capacidad operativa. Y hasta ahora han demostrado una gran resistencia. Han sido capaces de soportar las pérdidas, mantener la oferta de crédito ampliamente estable y, al hacerlo, evitar un gran aumento de los impagos de empresas y hogares.
Sin embargo, una vez que las medidas de apoyo comiencen a expirar en varios países europeos, es probable que surjan más vulnerabilidades, al hacerse evidente el creciente endeudamiento de la economía. Como consecuencia, los bancos estarán más expuestos a los riesgos de crédito, lo que, unido a los posibles ajustes del mercado, puede perjudicar sus posiciones de capital.